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Entenda a cota do Plano SEBRAEPREV e como ela se comporta frente às incertezas da economia

Você sabe o que é cota? Se não, vem com a gente. Agora, se você sabe, vale relembrar.

A Cota é o índice de atualização utilizado pelo SEBRAE PREVIDÊNCIA, que tem como objetivo fazer com que as contribuições e benefícios do Plano SEBRAEPREV sejam atualizados de acordo com a rentabilidade líquida obtida nas aplicações financeiras.


Vamos esticar mais um pouquinho esse assunto?


Primeiro, vale destacar que sistema de cota não é utilizado apenas pelo Sebrae Previdência, ele é um índice adotado pela maioria dos fundos de pensão e instituições financeiras, como se fosse uma moeda previdenciária.


A metodologia de cota possibilita que as contribuições que são efetuadas pelos participantes, mensalmente, inclusive os aportes eventuais, recebam a valorização dos seus investimentos a partir do dia em que que ocorre o depósito, e é nesse momento que o Participante adquire determinado número de cotas.


O Plano Sebraeprev possui 3 perfis investimentos (Conservador, Moderado e Arrojado) que, automaticamente, vão ter retornos distintos. Esse retorno faz com que a cota de cada perfil se altere de forma diferente.


Na hora da migração de um perfil para outro, o recurso que o participante tem em quantidade de cotas é transformado em reais por meio da multiplicação da quantidade de cotas que se tem pelo valor da cota do dia, e esse valor em reais adquire novas cotas do outro perfil de investimentos escolhido. Como as cotas dos perfis são diferentes, você vai adquirir um número diferente de cotas, porém, a quantidade em reais naquele dia é a mesma. Na migração de perfil é possível adquirir mais ou menos cotas, dependendo do valor da cota do perfil que o participante optou.


PLANO DE CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA


Cota detalhada, agora podemos falar sobre plano CD. O Plano SEBRAEPREV é classificado como de Contribuição Definida. Nesse tipo de modalidade de plano a contribuição é estabelecida, porém o valor do benefício não é determinado, pois vai depender do resultado dos investimentos das contribuições e do montante acumulado. Os planos CD não oferecem benefício vitalício.


Todas as contribuições recolhidas ao plano, por Participantes e Patrocinadores, são convertidas em uma quantidade de cotas. O acumulado de cotas representa a reserva financeira que será o suporte para o pagamento de benefício do participante assistido, ou seja, todos os meses será subtraída uma quantidade de cotas do saldo dele.


O saldo da conta previdenciária é controlado por número de cotas que sofre alterações em quantidade e valor de acordo com a operação realizada, conforme a imagem abaixo:




As operações de compra e venda de cotas não alteram o valor da cota, e sim a quantidade. Já o resultado dos investimentos, positivo ou negativo, implica em variação no valor da cota.

Vamos recordar aqui as duas principais formas de recebimento dos benefícios de aposentadoria do Plano SEBRAEPREV, e depois daremos um exemplo de como uma delas funciona na prática:


  1. Renda por prazo certo: renda mensal, em número constante de cotas, por um período de no mínimo 5 anos e no máximo 20 anos;

  2. Percentual sobre o saldo: renda mensal, equivalente à aplicação de um percentual entre 0,5% e 2%.


Exemplo para renda por prazo certo (10 anos)



Nesse exemplo, o assistido possui um saldo de 500 mil cotas, cujo valor monetário corresponde a R$ 681.754,00, considerando que cada cota vale 1,363508, o que proporciona uma renda de R$ 5.244,26.


Vamos considerar duas operações mensais:


Na operação X2, a cota foi atualizada pela variação positiva da rentabilidade de 1,5%. Dessa forma, a quantidade constante de cotas da renda multiplicada pelo valor atualizado da cota proporciona a renda de R$ 5.322,93.


Já no momento X3, a cota foi atualizada pela variação negativa da rentabilidade em -2%. Portanto, a quantidade constante de cotas da renda multiplicado pelo valor atualizado da cota proporciona a renda de R$ 5.216,47.


SEUS INVESTIMENTOS E A PANDEMIA DO CORONAVÍRUS


Com o exemplo anterior, podemos observar que o resultado dos investimentos, positivo ou negativo, implica em variação no valor da cota, mas não altera a quantidade de cotas, ou seja, em meio ao cenário imposto pela pandemia do Coronavírus, participantes podem verificar a reserva monetária menor em seus extratos mensais, e os assistidos, também, em sua renda mensal.


À medida em que os reais impactos da pandemia ficarem mais claros, os ativos e os agentes começarão a agir com maior naturalidade e maior certeza. Com mais clareza, o Sebrae Previdência começará a tomar as melhores decisões e a recuperar eventual precificação negativa. Para trazer maior segurança aos participantes, semanalmente, a Diretoria Executiva fará um comunicado sobre a situação atual dos investimentos, por meio de um informativo especial sobre o tema, então, não deixe de acompanhar as mensagens da Entidade, por e-mail, além das redes sociais.

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